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業務知識

商業銀行基礎知識
商業銀行基礎知識             
1、商業銀行:商業銀行是以吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算為主要業務的企業法人,是以追求利潤最大化為經營目標,以貨幣信用業務和綜合金融服務為經營對象的綜合性、多功能的金融企業。
2、存款保險制度 :存款保險制度是保護存款人的利益、穩定金融體系的事后補救措施。它要求商業銀行將其吸收的存款按照一定的保險費率向存款保險機構投保,當商業銀行經營破產不能支付存款時,由存款保險機構代為支付法定數額的保險金。
3、大額可轉讓定期存單 :大額可轉讓定期存單是銀行發行的具有固定期限和一定利率,并且可以轉讓的金融工具。這種金融工具的發行和流通所形成的市場稱為可轉讓定期存單市場。
4、存款準備金制度 :存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率
5、邊際存款成本 :邊際存款成本:指銀行增加最后一個單位存款所支付的成本
6、同業拆借 :同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺,利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。
7、證券回購   證券回購是指證券買賣雙方在成交同時就約定于未來某一時間以某一價格雙方再行反向成交。  
8、資金頭寸:資金頭寸是指商業銀行能夠運用的資金,它包括時點頭寸和時期頭寸兩種。
9、票據貼現 :是一種以票據所有權的有償轉讓為前提的約期性資金融通。
10、次級貸款 : 指銀行或貸款機構提供給那些信用等級或收入較低、無法達到普通信貸標準的客戶的一種貸款。這種貸款通常不需要首付,只是利息會不斷提高
11、資產負債管理:資產負債管理是指商業銀行在業務經營過程中,對各類資產和負債進行預測、組織、調節和監督的一種經營管理方式,以實現資產負債總量上平衡、結構上合理,從而達到最大盈利的目的。
12、中間業務: 中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債,形成銀行非利息收入的業務,即能為商業銀行帶來貨幣收入,卻不直接列入銀行資產負債表內的業務。中間業務是指商業銀行從事的,按照通行的會計準則不列入資產負債表、不影響資產負債總額、但是會改變銀行當期損益的經營活動。
13、杠桿租賃 : 杠桿租賃是指在一項融資租賃交易中,出租人只需投資租賃設備購置款項的20~40%的金額,即可在法律上擁有該設備的完整所有權;設備購置款項的60~80%由銀行等金融機構提供無追索權貸款解決,但需出租人以租賃設備抵押,以轉讓租賃合同和收取租金的權利作擔保的一種租賃方式.它有別于延期或分期付款方式以及一般租賃業務
14、持續期缺口管理法:通過調整資產與負債期限與結構,采取對銀行凈值有利的持續期缺口策略來規避置產預付扎的總體利率風險。
15、資金缺口管理法  資金缺口管理(gap management),也叫差額管理,是在利率變動時期使銀行資產負債利差達到最大化的一項戰略措施。其基本做法是,隨著利率的變動,調整可變利率和固定利率的資產與負債組合結構,通過改變資金缺口大小,達到盈利最大化的目的。
16、補償余額: 指存款人同意將自己存款的一部分存入貸款銀行,從而提高了資金使用價格。銀行通過要求補償余額,可以提高貸款的稅前收益率,并將存入存款用于擴大信貸規模。
17、連鎖反應成本: 連鎖反應成本:指銀行因為對新吸收負債增加而增加的服務和利息支出,而引起對原有負債增加的開支。
18、單一銀行制:也稱獨家銀行制,特點是銀行業務完全由各自獨立的商業銀行經營,不設或限設分支機構。在美國較普遍。優點是有利于競爭;為地區經濟發展服務;經營靈活;便于管理。缺點是風險大,規模小。
19、總分行制:特點是法律允許除總行外,在國內外各地普遍設立分支機構。優點是風險分散;規模大;便于監管當局管理。缺點是易形成壟斷,內控困難。
20、法定準備金:是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金。  
21、超額準備金:是指在中央銀行存款準備金賬戶中超出了法定存款準備金的那部分存款。它與法定存款準備金有此消彼長的關系。 
22、流動性需求:銀行的流動性需求是客戶對銀行提出的必須立即兌現的資金需求,包括來自存款客戶的提現需求和貸款客戶的貸款需求。
23、流動性供給:一是在資產負債表中存儲流動性,二是從金融市場“購買”流動性。銀行的現金資產作為資金運用的一部分,直接形成了對流動性的供給。
24、系統性風險:系統性風險即市場風險,即指由整體政治、經濟、社會等環境因素對證券價格所造成的影響。系統性風險包括政策風險、經濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。這種風險不能通過分散投資加以消除,因此又被稱為不可分散風險。 系統性風險可以用貝塔系數來衡量。
25、非系統性風險:非系統性風險是指對某個行業或個別證券產生影響的風險,它通常由某一特殊的因素引起,與整個證券市場的價格不存在系統的全面聯系,而只對個別或少數證券的收益產生影響。非系統風險,是指發生于個別公司的特有事件造成的風險,是非預期的,隨機發生的,它只影響一個或少數公司,不會對整個市場產生太大的影響.這種風險可以通過多樣化投資來分散,即發生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消.由于非系統風險是個別公司或個別資產所特有的,所有也稱”特有風險”,由于非系統風險可以通過投資多樣化分散掉,也稱”可分散風險”.
26、消費信貸:所謂消費信貸,是指銀行等金融機構為滿足個人特定的消費目的而發放的貸款。
27、中間業務:中間業務是指商業銀行從事的,按照通行的會計準則不列入資產負債表、不影響資產負債總額、但是會改變銀行當期損益的經營活動。我國的中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債、形成銀行非利息收益的業務。
28、利率敏感缺口:利率敏感性缺口等于一個計劃期內商業銀行利率敏感性資產與利率敏感性負債之間的貨幣差額
29、金融脫媒:新的貨幣基金組織和資本市場(尤其是證券市場)融資能力出現的迅速增長削弱了銀行等存款機構吸引存款的能力,導致大量資金從存款機構提出,投到貨幣市場不受利率管制的高利率的金融資產上,以獲得優厚受益,使各存款機構出現經營困難,成為金融體系中極不穩定的因素。另外一方面,各行業企業將會的出現和地下錢莊等民間借貸活動也給了企業更多取得資金的 渠道,傳統意義上的銀行媒介作用被弱化 短期投資策略 按期限分 投資策略是指投資者為獲取最大收益而采取的各種策略   資產投入到短期資產上(找的)銀行面臨高度流動性需求,而且預期短期內利率會下跌時,銀行把其絕大部分投資資金全部投放在短期債券,幾乎不購買其他期限的證券。
30、駱駝評級:駱駝評級體系是一個具有很大影響力的美國銀行評級制度,這一制度的正式名稱是“聯邦監督管理機構內部統一銀行評級體系”。其具體內容是:美國聯邦儲備銀行從資本充足度、資產質量、管理水平、盈利狀況以及資產流動性等五個方面對商業銀行進行檢查,然后對商業銀行進行綜合評級并采取不同的監管策略。綜合評級時,一級為最高級,五級為最低級。
31、核心存款:核心存款是商業銀行存款中最穩定的部分,其特點在于利率敏感性不強,且不遂經濟條件和周期性因素的變化而變化
32、流動性風險:它又稱流動能力風險或變現能力風險。是指將持有證券變賣為現款的速度快慢,因此越易變現,就表示流動能力風險越??;反之,流動能力風險就越大。
33、利率敏感型資產:利率敏感性資產是指那些在市場利率發生變化時,收益率或利率能隨之發生變化的資產。
34、資產負債表:產負債表是總括反映銀行在一定時期全部資產、負債和所有者權益的財務報表。
35、損益表損益表:是用來反映一家銀行在報告期收入、支出、稅金、利潤等情況的報表。
36、現金流量表:現金流量表是以現金流人與流出匯總說明銀行在特定期間經營活動 、 投資活動和籌資活動的動態報表。
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